Has oído hablar de la TAE en muchas ocasiones. Pero, ¿sabes lo que es realmente? La TAE (Tasa Anual Equivalente) es un indicador que se aplica en España desde 1990. Es un elemento financiero se utiliza por las entidades bancarias para expresar el interés que se te va a aplicar al utilizar sus servicios como los préstamos o cuentas de ahorros, sumando sus comisiones de apertura, seguros y plazos de amortización. La TAE expresa el porcentaje final real que deberás pagar o recibir en un año según el tipo de producto financiero que poseas. Gracias a esta tasa puedes calcular qué productos financieros son más rentables para ti.

Todas las entidades bancarias españolas que hacen publicidad en los que se incluye este tipo de tasa, están obligados a informar sobre las mismas.

Significado de las siglas TAE

Las siglas de TAE significan Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva. Es decir, es un término que se utiliza en el ámbito financiero, ya sea en productos de ahorro, préstamos hipotecarios y en los créditos de consumo.

Diferencia entre TAE y TIN

El TIN es el Tipo de Interés Nominal, es decir, es el precio que pagas por un préstamo. Con otras palabras, es el dinero que tienes que pagarle a la entidad bancaria en función del capital que te ha prestado. El TIN se calcula de forma mensual y tiene que estar indicado en todos los contratos de productos bancarios aceptes o tengas en vigor, porque es el precio que estás pagando tanto por tus depósitos o tus préstamos, entre otros.

Mientras que la TAE está compuesta por diferentes variables como el TIN. Además, la tasa anual equivalente abarca todas las comisiones y el plazo de la operación. Asimismo, mientras que el TIN es orientativo, la TAE proporciona información más real sobre el precio del préstamo.

Qué efecto tiene la tasa anual equivalente en los préstamos

En función de los productos financieros a los que se aplique la TAE tiene unos efectos u otros.

Hipoteca

La TAE en tu hipoteca te indica el porcentaje anual de su coste efectivo, ya que incluye el tipo de interés, los gastos y las comisiones de tu banco. También incluye los gastos de contratación de un seguro en caso de impago. En España, es obligatorio que en toda la documentación de tu hipoteca se incluya. Si tu hipoteca es variable, la TAE se calculará a partir del supuesto de que el tipo de interés, según el valor que tenga en el momento del cálculo. Asimismo, el resto de los gastos se mantendrán fijos.

Préstamo bancario

Te permite comparar las diferentes ofertas de los préstamos que tengan un plazo concreto, independientemente de tus condiciones particulares. Es el coste efectivo de tu préstamo bancario.

Productos de ahorro

La TAE en tus productos de ahorro indica el rendimiento de tus productos financieros de ahorro. Es decir, el dinero que vas a obtener de su amortización porque recoge las liquidaciones de pago.

Cómo se pueden comparar ofertas con la tasa anual equivalente

Siempre tienes que leer con mucha atención la letra pequeña antes de contratar un producto financiero con tu entidad bancaria. Tendrás que tener en cuenta las comisiones de apertura de cada producto y los productos que van vinculados a cada uno para poder contratarlos.

Cómo calcular la tasa anual equivalente

Para calcular la TAE existe una fórmula matemática en la que quedan excluidos diferentes valores relacionados con tu préstamos.

Qué conceptos no están incluidos en el cálculo

Al calcular la TAE, están incluidos en el cálculo los gastos del banco por la gestión de tu préstamo. También se incluyen en esta fórmula el plazo de amortización, es decir, el tiempo en el que devuelves el dinero que te han prestado.

Fórmula para hallar la tasa

La fórmula para calcular la Tasa Anual Equivalente es la siguiente: TAE = (1 + r/f)f-1. La R es el tipo de interés nominal. Mientras que la F es la frecuencia con la que realizas los pagos de tu hipoteca o préstamo.

Ejemplo para la aplicación de la fórmula

Para que sea más fácil de comprender, te ponemos un ejemplo sencillo de cómo calcular la TAE. Imagina que acudes a una entidad bancaria y solicitas un préstamo de 200.000€. En dicho préstamo, la TAE es el 1,5% del dinero que te da el banco. Cuando finalice el préstamo le devolverías un total de 30.000€ a la entidad bancaria, es decir, pagarías un total de 230.000€.